Planejamento Financeiro Pessoal Em 7 Passos Eficientes

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O Planejamento Financeiro Pessoal são técnicas e ferramentas que ajudam as pessoas a atingirem os objetivos financeiros. Uma vez definido os sonhos do indivíduo, então o plano entra em ação guiando as decisões do dia a dia para que haja sucesso no futuro.

Se você está querendo planejar sua vida financeira está no lugar certo!

Continue lendo para entender os passos a serem seguidos.

Uma pesquisas feitas pelo SPC e pelo portal InfoMoney mostraram que mais da metade dos brasileiros não fazem Planejamento Financeiro. 

Isso é uma pena, porque a importância do controle financeiro é imensa para as pessoas. Ela, porém, atinge até mesmo a economia nacional.

Administradores e profissionais de finanças afirmam que se o brasileiro se organizasse mais, então talvez nossa economia não tivesse ido tão mal durante a pandemia do Coronavírus.

Dito isso, veremos neste artigo como fazer um Planejamento Financeiro em 7 passos eficientes.

1. Entenda a Importância do Planejamento Financeiro

A motivação é um aspecto chave para qualquer ação das nossas vidas.

Por isso, é preciso entender a importância da saúde financeira. Só assim podemos ter energia para a disciplina e a mudança dos velhos hábitos.

As pessoas que fazem Planejamento Financeiro traçam metas realistas e, portanto, atingem os objetivos de médio e longo prazo.

Além disso, mesmo que o mundo vire de cabeça para baixo, essas pessoas terão reservas e sairão bem das crises.

Agora, diante da pandemia, se há algo que não podemos ignorar são os imprevistos.

Por fim, o controle das finanças aumenta o patrimônio das pessoas, ajuda no enriquecimento,  na independência financeira e no reconhecimento pelo sucesso.

2. Defina suas metas e objetivos

Muitas pessoas confundem o Planejamento Financeiro com o simples ato de economizar. Porém são coisas diferentes.

Sim, economizar faz parte da maioria dos planos, apesar disso é só mais um componente entre vários para que um objetivo seja alcançado.

Precisamos ter um lugar aonde queremos chegar e isso é pessoal. 

Esse lugar é o nosso objetivo. Ele será, portanto, o ponto de referência para a definição das metas e das decisões financeiras que tomaremos ao longo da vida.

O plano financeiro de uma pessoa mais velha e que busca a aposentadoria, por exemplo, pode ser bem diferente do plano de um jovem que sonha morar na Europa.

3. Faça um diagnóstico das contas

O primeiro passo prático para ter o controle financeiro é ter a visão plena do que se recebe e do que se gasta.

Para a maioria das pessoas com salários fixos e despesas normais, é rápido e simples.

Primeiramente, soma-se tudo que entra no mês e, em seguida, tudo que sai. 

Isso, porém, pode ser mais complicado para algumas pessoas como os profissionais liberais, por exemplo.

Apesar de qualquer dificuldade no caminho, esse passo é essencial para o orçamento, ferramenta chave do controle financeiro.

Para deixar esse passo mais claro, veremos alguns conceitos rápidos que podem ajudar:

  • Receita: ganhos que podem vir de salários, dividendos, lucros ou juros.
  • Despesas Fixas: são os gastos que ocorrem todos os meses como água, luz e mensalidades, por exemplo.
  • Despesas Variáveis: esses gastos são de escolha da pessoa como vestuário e entretenimento, por exemplo.

4. Organize o Orçamento

Tendo visão das receitas e das despesas, então é hora de organizar a mais poderosa ferramenta do Planejamento Financeiro.

O orçamento é o lugar onde as pessoas colocam a realidade financeira de hoje e projetam a realidade desejada do futuro.

Assim é possível ter ideia do que será recebido e do que será gasto dia após dia, ano após ano.

Tendo a disciplina para respeitar o orçamento, então o Plano Financeiro terá sucesso e os objetivos serão realizados.

Dinheiro será poupado, investimentos inteligentes serão feitos, e o dinheiro começará a trabalhar sozinho.

Toda uma engrenagem financeira, portanto, será colocada em movimento. Além disso, as crises não serão mais surpresas devastadoras.

Modelos de Orçamento

São muitos os modelos de orçamento recomendados pelos profissionais. Ou seja, cada pessoa terá um modelo ideal para si.

Apesar disso, existem algumas características que todos seguem, são elas:

  • O objetivo do controle financeiro é ter dinheiro disponível para investir nos sonhos. Nesse sentido, todos os modelos exigem que as pessoas ganhem mais do que gastam.
  • Além disso, os planos são focados no futuro, então recomendam investimentos de médio e longo prazo.
  • Você deve, também, definir os gastos com base em porcentagem das receitas.
  • A disciplina é um ponto essencial, isso porque o plano não seguido é um plano inútil. 

5. Elimine as dívidas

Caso haja dívidas, o primeiro passo depois de ter o orçamento pronto é usar as economias para quitá-las.

Isso acontece porque os juros costumam ser grandes e capazes de corromper o patrimônio, principalmente no Brasil.

Dívidas longas e já muito grandes podem ser renegociadas com frequência. Existem vários programas nesse sentido ao longo dos anos.

Uma pergunta frequente é sobre quais são as dívidas que devem ser quitadas primeiro.

Se esse for o caso, então a primeira dívida a ser paga é aquela que cresce mais rápido.

Por exemplo:

Se um montante de R$ 10.000,00 que cresce somente R$ 1.000,00 por ano não será a prioridade se houver uma dívida de somente R$ 1.000,00 que cresce R$ 300,00 ao mês. 

6. Aprenda sobre investimentos

Quando as dívidas estiverem pagas, então o dinheiro economizado no orçamento não deve ser colocado debaixo do colchão.

Isso porque nosso sistema financeiro oferece benefícios aos emprestadores.

Investir o dinheiro pode acelerar o aumento do patrimônio e o atingimento dos objetivos de longo prazo.

Para isso, porém, é preciso aprender sobre finanças e assim aplicar nos lugares corretos para cada objetivo.

Por exemplo:

As reservas de emergência precisam ser aplicadas em investimentos de fácil resgate. Por outro lado, montantes que não serão usados em crises poderão render mais em aplicações de longo prazo.

7. Evite os principais erros

Em termos práticos, os seis primeiros passos descreveram como fazer um Planejamento Financeiro.

Existem, alguns erros comuns das pessoas e que podem levar aos fracassos.

São eles:

  • Disciplina: é comum que existam momentos mais difíceis de seguir do plano, não é por causa disso, porém, que o orçamento deve ser largado de lado. Mantenha o foco, mesmo depois de certos deslizes.
  • Não confiar nos profissionais: Existem diversos profissionais no mercado como Planejadores Financeiros que não devem ser desconsiderados. Os gastos com esses profissionais podem ser investimentos valiosos.
  • Investimentos: como dissemos anteriormente, os investimentos são grandes aliados para acelerar o acúmulo de patrimônio. Deixar o dinheiro na poupança é quase o mesmo que colocá-lo debaixo do colchão.

Espero que tenha ficado clara a importância do controle financeiro.

Ter metas realistas para atingir os objetivos de vida e conseguir segui-las é a forma correta de lidar com os problemas da vida.

Pessoas também perguntam:

Como fazer o planejamento financeiro pessoal?

  • Entenda sua saúde financeira e tome o controle;
  • Crie metas e objetivos financeiros a serem alcançados;
  • Controle seus gastos, principalmente com cartão de crédito;
  • Desenvolva estratégia para poupar ou ganhar mais dinheiro;
  • Mantenha seu padrão de vida baixo, poupando dinheiro;
  • Aprenda investir, mesmo sendo pouco dinheiro no início;

O que é o planejamento financeiro?

É um processo predefinido para alcançar metas e objetivos financeiros em sua vida, através do controle dos seus recursos com planejamento financeiro.

Como fazer um planejamento financeiro?

Para conseguir fazer o seu planejamento financeiro, você vai precisar:

  1. Assuma o controle de suas finanças pessoais e crie bons hábitos;
  2. Entender a sua saúde financeira e tomar o controle, caso ela não esteja boa;
  3. Criar metas e objetivos claros financeiramente, para serem alcançados;
  4. Tenha o controle de seus gastos, principalmente com cartão de crédito;
  5. Desenvolver estratégia para que consiga poupar ou ganhar mais dinheiro;
  6.  Mantenha seu padrão de vida baixo, pensando em poupar mais dinheiro;
  7. Aprender a investir, mesmo que no início seja pouco dinheiro.

Quais os principais pontos do planejamento financeiro?

Alguns pontos devem ser observados com olhares de planejamento.

  1. Comece a poupar, para criar sua reserva de emergência e em paralelo investir, mesmo que seja muito pouco dinheiro no início;
  2. Tenha diversas fontes de renda, desde o início sempre diversifique seu dinheiro;
  3. Crie seu próprio plano previdenciário, com aportes mensais;
  4. Cuide de seu patrimônio contra grandes volatilidades e riscos.

lembre-se que o Planejamento Financeiro é para todos, independente de renda ou qualquer outra coisa.

Akira Hiroshi
Sobre o autor

Me chamo Akita Hiroshi, aqui no meu blog vou falar sobre assuntos que eu gosto muito e que podem ajudar muitas pessoas, sejam jovens ou experientes.

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